Les taux des crédits immobiliers augmentent de plus d’un demi-point en deux semaines

Les taux hypothécaires ont de nouveau grimpé en flèche cette semaine, n’apportant aucun soulagement aux acheteurs de maison fatigués par les prix qui sont toujours sur le marché.

Le taux d’intérêt sur l’hypothèque à taux fixe de 20 ans est passé à 5,66% contre 5,55% la semaine précédente, selon les données Freddie Mac, et est en hausse de plus d’un demi-point par rapport à il y a deux semaines. Le taux, bien qu’inférieur aux 5,81% enregistrés en juin, reste supérieur de plus de 2 points de pourcentage à celui du début de l’année.

Les coûts d’emprunt plus élevés ont laissé les acheteurs de maison à court d’argent. Certaines personnes ont choisi de reporter leurs projets d’achat et d’attendre de meilleures conditions de marché, tandis que celles qui restent profitent de la baisse de la concurrence pour négocier avec les vendeurs.

“La hausse des taux hypothécaires intervient à un moment particulièrement vulnérable pour le marché du logement alors que les vendeurs recalibrent leurs prix sur une demande plus faible, entraînant probablement un ralentissement soutenu de la croissance des prix”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué de presse.

Les acheteurs n’ont pas été aussi nerveux à propos du marché du logement depuis le début des années 2000.

La demande de prêts hypothécaires a atteint son plus bas niveau en dix ans en août Association des banques hypothécaires L’enquête pour la semaine s’est terminée le 26 août alors que l’activité de refinancement et d’achat a continué de se contracter. L’activité d’achat a diminué au cours de huit des neuf dernières semaines, en baisse de 23% par rapport à la même semaine l’an dernier.

Alors que les coûts d’emprunt plus élevés sont à l’origine du marasme de l’activité, la hausse des stocks et le ralentissement de la croissance des prix des maisons pourraient ramener certains acheteurs sur le marché.

Il y a des signes que les primo-accédants reviennent. Les demandes de prêts hypothécaires d’État – telles que la Federal Housing Administration, le Department of Veterans Affairs et le Department of Agriculture, toutes des options populaires parmi les primo-accédants – ont connu une tendance à la hausse ces dernières semaines, a rapporté le MBA.

“Il y a certainement plus d’activité sur les obligations d’État cette année que l’année dernière ou l’année dernière”, a déclaré Robert Heck, vice-président des hypothèques chez morty, une place de marché en ligne, contre Yahoo Money. “Ce n’est pas énorme, mais nous voyons définitivement ce pick-up comme une option.”

SAN FRANCISCO, CALIFORNIE - 14 JUILLET : un panneau est affiché devant une maison à vendre le 14 juillet 2022 à San Francisco, Californie.  Le nombre de maisons à vendre aux États-Unis a augmenté de 2% en juin pour la première fois depuis 2019.  Les taux d'intérêt élevés combinés à une économie chancelante et à la hausse des prix des maisons ont tenu de nombreux acheteurs à l'écart du marché.  (Photo de Justin Sullivan/Getty Images)

Un panneau est affiché devant une maison à vendre le 14 juillet 2022 à San Francisco, en Californie. Le nombre de maisons à vendre aux États-Unis a augmenté de 2% en juin pour la première fois depuis 2019. Les taux d’intérêt élevés combinés à une économie chancelante et à la hausse des prix des maisons ont tenu de nombreux acheteurs à l’écart du marché. (Photo de Justin Sullivan/Getty Images)

Comme la demande des acheteurs a ralenti, les prix des maisons ont également ralenti.

Le prix médian des maisons a attiré l’attention 435 000 $ en août, selon Realtor.com, contre 449 000 $ le mois dernier et un record de 450 000 $ en juin.

“Nous commençons à voir les prix des maisons augmenter en valeur ou diminuer en accélération, ou du moins ils ralentissent”, a déclaré Heck.

Pourtant, les prix des maisons restent 36,9 % plus élevés qu’en août 2019, ce qui représente un défi pour les premiers acheteurs. À un taux de 5,55 % la semaine dernière, le paiement mensuel moyen pour une maison typique était de 2 050 $, en hausse d’environ 61 % d’une année sur l’autre.

“La combinaison de taux d’intérêt plus élevés et de prix des maisons plus élevés a vraiment stimulé l’abordabilité”, a déclaré Keith Gumbinger, vice-président de HSH.com, a déclaré Yahoo Money. « On parle de revenus nécessaires pour acheter des maisons qui sont actuellement 30 % ou 40 % plus élevés qu’à la même période l’an dernier. Et oui, les gens reçoivent des augmentations et ainsi de suite, mais le salaire de personne n’augmente de 30 ou 40 % en un an.

Une publicité à prix réduit est vue à l'extérieur d'une maison à vendre à Dallas, au Texas.  (Crédit : Jessica Rinaldi, REUTERS)

Une publicité à prix réduit est vue à l’extérieur d’une maison à vendre à Dallas, au Texas. (Crédit : Jessica Rinaldi, REUTERS)

Les vendeurs à domicile ajustent leurs attentes en matière de prix

Alors que de plus en plus d’acheteurs hésitent, les vendeurs sont devenus plus ouverts à la négociation.

Selon Realtor.com, près de 1 maison sur 5 sur le marché a vu son prix catalogue réduit en août. Autre 92 % des vendeurs ont accepté des conditions favorables à l’acheteur Le mois dernier, il a accepté des éventualités telles que :

Le pouvoir de négociation nouvellement acquis se reflète dans les chiffres : au moins 67% des acheteurs ont déclaré avoir demandé une réparation en août, contre 31 % qui avaient demandé une réparation il y a six à 12 mois.

“Nous avons eu un changement de marché assez brutal cette année en termes d’infrastructures, en particulier les prix des logements, et l’équation d’abordabilité a considérablement changé depuis le début de l’année jusqu’à ce que nous en sommes aujourd’hui”, a déclaré Gumbinger. «Nous sommes actuellement dans une sorte de phase d’ajustement. Je ne sais pas si les conditions resteront nécessairement comme ça pour toujours [but] en ce moment, nous ralentissons.

Gabriella est journaliste en finances personnelles chez Yahoo Money. Suivez-la sur Twitter @__gabriellacruz.

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