Gagnez-vous trop pour l’exonération de prêt étudiant ? Voici ce que vous devez savoir

Si vous faites partie des millions d’Américains qui ont des prêts étudiants, le président Joe BidenLe plan de pardon peut être un soulagement bienvenu.

Cependant, il y a des choses importantes à savoir sur les limites de revenu, disent les experts.

Biden annulera 10 000 $ pour la plupart des emprunteurs ou jusqu’à 20 000 $ pour Récipiendaire de la subvention Pelllimité à ceux qui gagnent moins de 125 000 $ par an ou 250 000 $ pour les couples mariés qui font une demande ensemble ou les chefs de famille.

Et les conseillers financiers ont déjà reçu un déluge de questions de clients, y compris si leur revenu pourrait être trop élevé pour être admissible à un allégement de la dette.

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“J’ai beaucoup de clients qui sont quelque part sur le point”, dont beaucoup sont des ménages à mi-carrière et à double revenu, a déclaré Ethan Miller, planificateur financier agréé et fondateur de Planning for Progress, spécialisé dans les prêts étudiants en Washington se spécialise dans la région de DC.

Le revenu brut ajusté est le « nombre magique »

Bien que l’admissibilité puisse être plus facile pour les emprunteurs bien en dessous ou au-dessus des limites, elle peut être plus difficile pour ceux qui approchent du seuil de 125 000 $ ou 250 000 $.

En effet, le chiffre est basé sur ce que l’on appelle le revenu brut ajusté, ou AGI, qui peut être différent de votre salaire brut.

“C’est le chiffre magique”, a déclaré Miller, notant que le ministère américain de l’Éducation utilise l’AGI pour les plans de remboursement de prêts étudiants existants sous condition de revenu.

Vous pouvez être éligible à une dispense si votre AGI était inférieur au seuil de 125 000 $ ou 250 000 $ au cours de l’année d’imposition 2020 ou 2021.

Et 2020 pourrait être important pour quiconque a perdu son emploi ou a gagné moins au cours de la première année de la pandémie, selon le CFP Tommy Lucas, un agent inscrit chez Moisand Fitzgerald Tamayo à Orlando, en Floride.

Comment calculer le revenu brut ajusté

Vous calculez l’AGI en additionnant vos revenus – y compris le salaire, les intérêts, etc. – et en soustrayant les éléments de la partie II de Annexe 1 sur votre déclaration de revenus, a expliqué Lucas.

Certains de ces articles peuvent contenir compte épargne retraite individuel déductible ou compte épargne santé Contributions, dépenses des éducateurs et plus encore, a-t-il déclaré.

Par exemple, les couples éligibles de moins de 50 ans qui ont effectué des dépôts IRA déductibles peuvent avoir réduit leur revenu brut ajusté de 12 000 $ pour 2020 ou 2021.

Pour la plupart des gens, votre revenu brut et votre revenu brut ajusté seront assez proches, voire égaux.

tom lucas

Conseiller financier de Moisand Fitzgerald Tamayo

“Le plus important est l’IRA déductible”, a déclaré Lucas. Cependant, la date limite pour les contributions IRA 2020 ou 2021 est déjà passée.

Cependant, si vous avez versé une contribution déductible à l’IRA pour l’une ou l’autre année, vous devez vous assurer qu’elle est incluse Annexe 1 votre déclaration de revenus et se reflète dans votre AGI.

Sinon, vous pouvez envisager modification électronique de votre déclaration de revenusen particulier lorsque vous réduisez votre AGI de ce montant “le fait ou le casse” pour être éligible au pardon, a déclaré Lucas.

Bien sûr, le traitement d’une déclaration de revenus modifiée par l’IRS peut prendre du temps, alors agissez rapidement, a-t-il déclaré.

L’AGI peut varier davantage pour les emprunteurs indépendants

Si vous êtes à temps plein Formulaire W-2 Les travailleurs sans autre revenu ni cotisations IRA déductibles sont moins susceptibles de voir une différence entre le revenu brut et le revenu brut ajusté, a déclaré Lucas.

Cependant, les déclarants indépendants ou les travailleurs contractuels ont généralement plus d’options pour réduire l’AGI, y compris certaines économies de retraite, les primes d’assurance maladie, la moitié de l’impôt des travailleurs indépendants et plus encore, a-t-il déclaré.

“Mais pour la plupart des gens, votre revenu brut et votre revenu brut ajusté seront assez proches, sinon identiques”, a déclaré Lucas.

Où trouver votre AGI

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